투자 수익률 계산기
적립식·거치식 투자의 미래 가치, 목표 금액 역산, 보수·중립·공격 시나리오, 일반·ISA·연금 계좌 세후 비교를 한 번에 계산하세요
50만원
매년 월 적립액을 이만큼 늘립니다 (연봉 인상분 반영 등)
수익 계산 방식
연 7%면 1년 뒤 정확히 7% — 주식·펀드 수익률 비교에 맞음
월 50만원 × 20년 · 연 7%
20년 후 예상 평가액 (세전)
2억 5,520만원
물가 2% 반영 시 현재 돈 가치 1억 7,174만원
총 투자원금
1억 2,000만원
투자 수익
1억 3,520만원
총 수익률
112.7%
수익률 시나리오
보수·공격 = 입력 수익률 ∓3%p
보수 · 연 4%
1억 8,251만원
투자 수익 6,251만원
중립 · 연 7%
2억 5,520만원
투자 수익 1억 3,520만원
공격 · 연 10%
3억 6,199만원
투자 수익 2억 4,199만원
20년 후 매달 꺼내 쓸 수 있는 돈
모인 2억 5,520만원을 인출할 때 (세전)
25년간 나눠 받기 (보수 수익률 4% 운용)
1,336,999원
현재 돈 가치로 약 899,762원
4% 규칙 (원금 유지 목표)
850,677원
첫해 자산의 4%를 인출. 미국 과거 수익률 기반 경험칙이며 보장되지 않습니다.
계좌별 세후 비교
같은 투자를 어느 계좌에서 하느냐에 따라 달라지는 세금 (세전 2억 5,520만원 기준, 2026년 세법)
| 계좌 | 세전 평가액 | 세금 | 세액공제 | 세후 합계 |
|---|---|---|---|---|
일반 계좌 이자·배당 15.4% | 2억 5,520만원 | -2,082만원 | - | 2억 3,438만원 |
ISA (중개형) 200만(서민형 400만) 비과세, 초과 9.9% 한도 초과 2,000만원는 일반 계좌로 계산 | 2억 5,520만원 | -1,332만원 | - | 2억 4,187만원 |
연금저축+IRP 공제 13.2~16.5%, 수령 시 3.3~5.5% | 2억 5,520만원 | -1,403만원 | +1,584만원 | 2억 5,700만원 |
세후 기준 연금저축+IRP이(가) 일반 계좌보다 2,262만원 많습니다.
- 일반 계좌는 수익 전부를 이자·배당으로 보고 계산했습니다. 국내 상장주식 매매차익은 비과세, 해외주식 양도차익은 연 250만원 공제 후 22%입니다.
- ISA: 납입 연 2,000만원(미납분 이월)·총 1억원, 3년 이상 유지. 계좌 1개를 끝까지 유지한다고 가정했습니다. 한도 확대(비과세 500만원 등)는 법안이 통과되지 않아 반영하지 않았습니다.
- 연금저축+IRP: 납입 연 1,800만원, 세액공제 연 900만원까지. 55세 이후 10년 이상 나눠 받을 때의 연금소득세율이며, 중도 해지 시 16.5% 기타소득세가 붙습니다. 사적연금 수령액이 연 1,500만원을 넘으면 종합과세 또는 16.5% 분리과세를 선택합니다.
- 세액공제 환급액은 재투자하지 않고 그대로 더했습니다. 연 금융소득 2,000만원 초과 시 금융소득종합과세는 반영하지 않았습니다.
연도별 상세
| 년차 | 투자원금 누적 | 누적 수익 | 총 자산 | 보수 / 공격 |
|---|---|---|---|---|
| 1년 | 600만원 | 22만원 | 622만원 | 612만원 / 632만원 |
| 2년 | 1,200만원 | 88만원 | 1,288만원 | 1,250만원 / 1,327만원 |
| 3년 | 1,800만원 | 201만원 | 2,001만원 | 1,913만원 / 2,092만원 |
| 4년 | 2,400만원 | 363만원 | 2,763만원 | 2,602만원 / 2,933만원 |
| 5년 | 3,000만원 | 579만원 | 3,579만원 | 3,319만원 / 3,858만원 |
| 6년 | 3,600만원 | 853만원 | 4,453만원 | 4,065만원 / 4,876만원 |
| 7년 | 4,200만원 | 1,187만원 | 5,387만원 | 4,841만원 / 5,996만원 |
| 8년 | 4,800만원 | 1,586만원 | 6,386만원 | 5,647만원 / 7,227만원 |
| 9년 | 5,400만원 | 2,056만원 | 7,456만원 | 6,486만원 / 8,582만원 |
| 10년 | 6,000만원 | 2,600만원 | 8,600만원 | 7,358만원 / 1억 72만원 |
| 11년 | 6,600만원 | 3,225만원 | 9,825만원 | 8,266만원 / 1억 1,712만원 |
| 12년 | 7,200만원 | 3,935만원 | 1억 1,135만원 | 9,209만원 / 1억 3,515만원 |
| 13년 | 7,800만원 | 4,737만원 | 1억 2,537만원 | 1억 190만원 / 1억 5,499만원 |
| 14년 | 8,400만원 | 5,638만원 | 1억 4,038만원 | 1억 1,211만원 / 1억 7,680만원 |
| 15년 | 9,000만원 | 6,643만원 | 1억 5,643만원 | 1억 2,272만원 / 2억 81만원 |
| 16년 | 9,600만원 | 7,760만원 | 1억 7,360만원 | 1억 3,376만원 / 2억 2,721만원 |
| 17년 | 1억 200만원 | 8,998만원 | 1억 9,198만원 | 1억 4,524만원 / 2억 5,625만원 |
| 18년 | 1억 800만원 | 1억 364만원 | 2억 1,164만원 | 1억 5,718만원 / 2억 8,819만원 |
| 19년 | 1억 1,400만원 | 1억 1,868만원 | 2억 3,268만원 | 1억 6,960만원 / 3억 2,333만원 |
| 20년 | 1억 2,000만원 | 1억 3,520만원 | 2억 5,520만원 | 1억 8,251만원 / 3억 6,199만원 |
이 계산기는 입력한 수익률이 매년 일정하다고 가정한 단순 시뮬레이션이며 투자 권유나 자문이 아닙니다. 실제 수익률은 변동하고 원금 손실이 날 수 있으며, 수수료·세법 변경은 결과를 바꿉니다.
투자 수익률 계산기란?
적립식·거치식 투자가 N년 뒤 얼마가 되는지 복리로 계산하고, 목표 금액을 모으는 데 필요한 월 적립액·수익률·기간을 역산하는 도구입니다. 보수·중립·공격 수익률 시나리오, 물가를 반영한 현재 돈 가치, 모은 돈을 매달 꺼내 쓸 금액, 일반·ISA·연금 계좌의 세후 차이까지 한 화면에서 볼 수 있습니다. 주식, ETF, 펀드, 예적금 등 다양한 투자 상품의 장기 성과를 가늠하는 데 활용하세요.
계산 공식
- 거치식: FV = PV × (1 + r)^n (연 수익률 기준)
- 적립식(매월 초 납입): FV = PMT × ((1+i)^N − 1) / i × (1+i), i = 월 수익률
- 월 수익률 i: 연 수익률 기준 (1+r)^(1/12) − 1, 월복리 r/12
- 실질 가치 = 명목 금액 ÷ (1 + 물가상승률)^n
자주 묻는 질문
월 50만원씩 20년 투자하면 얼마가 되나요?
연 7% 수익률이 매년 유지된다고 가정하면 원금 1.2억원이 약 2.6억원이 됩니다. 수익률이 4%면 약 1.8억원, 10%면 약 3.6억원입니다.
ISA와 연금저축 중 어디에 먼저 넣어야 하나요?
연금저축·IRP는 납입 즉시 13.2~16.5% 세액공제가 있지만 55세 이후 연금으로 받아야 혜택이 유지됩니다. ISA는 3년만 유지하면 되고 수익 200만원(서민형 400만원)까지 비과세입니다. 계좌별 세후 비교 표로 확인하세요.
실질 수익률이 왜 중요한가요?
명목 수익률 7%라도 물가가 연 2% 오르면 실제 구매력 증가는 약 4.9%입니다. 20년 뒤 2.6억원은 현재 돈 가치로 약 1.7억원입니다.
4% 규칙이란?
은퇴 첫해 자산의 4%를 꺼내 쓰고 이후 물가만큼 늘려도 30년간 자산이 버틸 확률이 높았다는 미국 과거 데이터 기반 경험칙입니다. 보장된 규칙이 아닙니다.
투자 수익률 계산기란?
투자 수익률 계산기는 월 적립식·거치식 투자가 N년 뒤 얼마가 되는지, 목표 금액을 모으려면 매달 얼마·연 몇 %·몇 년이 필요한지를 계산하는 도구입니다. 수익률 시나리오별 결과, 일반 계좌·ISA·연금저축의 세후 차이, 물가를 반영한 실질 가치, 모은 돈을 매달 얼마씩 꺼내 쓸 수 있는지까지 한 화면에서 확인할 수 있습니다. 결과는 일정한 수익률을 가정한 시뮬레이션이며 투자 권유가 아닙니다.
투자 수익률 계산 활용 팁
- 복리의 힘: 연 7% 수익률로 10년 투자 시 원금이 약 2배 되는 복리 효과를 계산기로 직접 확인해보세요.
- 적립식 vs 거치식 비교: 목돈이 있다면 거치식이, 매달 여유 자금이 생긴다면 적립식이 현실적입니다. 두 방식의 결과를 비교해보세요.
- 인플레이션 보정 필수: 명목 수익률만 보지 말고 물가상승률(한국은행 목표 2%)을 차감한 실질 가치로 자산 증가를 평가하세요.
- 계좌 선택: 같은 수익이라도 ISA(비과세 200만원·초과 9.9%)나 연금저축·IRP(세액공제 13.2~16.5%)를 쓰면 세후 금액이 달라집니다. 연금저축은 55세 이후 연금 수령이 조건입니다.
- 72의 법칙: 원금이 2배 되는 기간 = 72 ÷ 수익률(%). 예: 연 6% 투자 시 약 12년 후 2배.
- 현실적 수익률 설정: 과거 수익률은 미래를 보장하지 않습니다. 예금 금리 수준(2~3%)부터 주식형 기대수익률까지 보수·중립·공격 시나리오로 폭을 두고 보세요.